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贷款行业政策日渐收紧趋势下,究竟该如何继续生存?

2017-12-21 来源:网络转载 5677

11月底,乱象丛生的现金贷行业进入了多事之“秋”,诸多信号显示,在监管趋严、整顿加速形势之下,行业洗牌在所难免。

11月21日,互联网小额贷款公司的申请设立被全面叫停;24日,中国互联网金融协会发布公告称:不具备放贷资质的应立即停止非法放贷行为,具备合法放贷资质的应主动加强自律。

除了监管升级之外,现金贷乱象如何破?

根本原因是由于缺乏风控手段,那些没有业务场景、一心逐利的部分“现金贷”平台,只能通过高利率、暴力催收等手段来覆盖高坏账。现金贷公司需要持牌经营的监管新规,有利于行业的整体健康发展。

但随着现金贷不断被监管部门层层拷问,消费金融的光环也随之褪去,发展态势将从“百花齐放”的粗放式发展演变到“能者为之”的理性发展,一些消费金融平台的退出是必然趋势,留下的自然比拼的是风控能力。一个商业模式的背后其实需要强大的技术力量,尤其对金融科技而言,其风险控制的能力会决定它能够走多远,风控是决定它能够做多大的重要前提,我们不能只看到发展而忽视风险。
风控可以说是金融机构的生命线,金融的核心功能是经营风险,需要长期的信息数据积累和较强的数据处理分析能力,金融业愈开放、产品体系愈复杂、金融机构参与国际金融的范围愈广、程度愈深,对其专业管理和风险控制要求就愈高。对于追求普惠与效率的互联网金融更是如此。

重信(ZHONGXIN)风控通过大数据技术,从身份识别、历史信用、资产状况、消费稳定性、行为稳定性、收入预测,到反欺诈、反多头借贷等方面,为个人消费建立起多维度全方位的评判指标。平台的个人信用评估表主要由信用主体的基本信息、通讯信息、公共信息、信贷行业信息以及重信(ZHONGXIN)零用贷信息五大部分数据信息组成,同时针对借款客户主要分析其负债信息、稳定性、行为偏好、还款能力及还款意愿等数据信息进行重点监测和运算。当然,数据是死的,在前篇文章《风险评估是风控模型的核心》中我们提到,数据不是越多越好,数据需要匹配贴合的人群,并有一套完善的数据分析体系,才能产生价值。重信(ZHOGNXIN)风控团队凭借多年行业经验精心打磨出的“实时计算风险模型”,结合大数据全方位对用户数据进行循环筛选、标记,确定风险信用评级,为用户构建一幅全面、立体、生动精准的“用户画像”。

根据以上数据分析的结果,个人信用评估表的评价结果分为三个等级:
A类客户:该类客户之前所有的行为数据都无异常表现,自身还款意愿强烈,具备良好的偿还债务能力,违约风险较低;
B类客户:该类客户稳定性不强,经济消费能力不足,在其信贷行业历史借款记录中出现过逾期拖欠等现象,违约风险偏高;
C类客户:该类客户多头借贷现象严重并且负债较高,还款能力严重不足,经常出现违约及长期逾期现象,据统计此类客户违约率高达90%以上。
个人信用评估表能信用评级直观的揭示受评对象违约风险的高低,为用户有效控制风险降低运作成本提高作业效率,让更多人可以享受到消费金融服务。

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